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养老保险不缩水 要明确税收政策

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 一、 固定利率养老保险 退休后基本满足养老需求严宏是某金融类国企的一名中层员工。1993年,中国人民保险公司的早期商业养老保险获准推出时,他所在单位的人事部门统一为员工认购了数额不等的保险产品。
  严宏说,人保当时就独此一家。由于老百姓根本就没这个概念,所以团体险买得特别多,这叫固定利率的养老保险,是纯养老保险性质的。
  约定了固定利率的养老保险,对购买人来说,风险小了不少。根据保险条款显示,投保人严宏,时年32岁,一次性交付保费21420元,60岁后,连续10年每月固定领取1525元。
  严宏告诉记者,他那会儿退休的人,才拿到几十元钱,二三十元钱的养老保险应该算是很高了。
  严宏回忆,虽说当初有点不明不白地上了这么一个保险,现在看来,似乎还是挺合适的。对于11年后退休时可以拿到1500元每月的返还额度,他也表示很满意。
  二、通货膨胀 购买增额寿险有风险早在1996年,车阿姨就在太平洋保险公司购买了“步步高”增额寿险。从那时起,车阿姨每年向保险公司缴纳2820元的保费。按照保险合同,车阿姨61岁生日起,开始领取每月600元的返还金至身故。若投保人交付保费满三年,罹患七种重大疾病,能够得到48000元的一次性赔付。
  车阿姨说,她那时候单位不负责医疗保险,她就想自己买个保险,有病的时候可以返钱,没病的时候,等到她60岁以后也能拿到六百元的养老金。当时车阿姨觉得很划算。但是没想到现在通货膨胀严重,六百元就现在的物件水平来说太少了。
  根据测算,2000~2009年的十年间,消费者物价指数(CPI)年平均增幅为1.87%,而在上世纪90年代,这个数字高达7.77%。车阿姨说,90年代中期,一斤猪肉也就8,9元一斤,现在市场上便宜的也要13、14元一斤。二十年间物价的涨幅可见一斑。
  我们注意到,车阿姨的这份保险是1996年买的。当时,车阿姨每年的工资是1800元,与当时的收入水平相比,每年缴2820元的保险费,不是一笔小数字。那么,车阿姨为什么要买这份保险呢?
  车阿姨说,她当时是百花壁纸厂的一名电焊工。厂里效益不好,正通过“优化组合”裁减人数,1993年,车阿姨提前内退了。她自学了美术字,结合自己电焊的手艺,开始为别人做门面标牌。原本计划自己做个生意多赚些钱,老来好有个保障,只是,让她没有想到的是,“内退”之后,单位不再帮她续交社保。
  社保续不上,到了退休年龄,上哪儿领生活费?当时的车阿姨十分焦虑。有一天,车阿姨在与街坊理发师傅的闲聊中,了解到了商业养老保险的信息。
  车阿姨说,他的爱人是做保险的,虽然保险当时挺贵的,但是单位没有指望了,只能自己交,所以也就没有犹豫上了保险。
  车阿姨最终下定决心买了这份养老保险,每年向保险公司缴纳2820元的保费,从1996年第一次交保费到现在,已经缴纳了47940元钱,按照规定,她还要再缴两年。

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